Acá arriba, en la pelea diaria por la plata, los bancos parecen haberse puesto de acuerdo en una sola cosa: lo que se promete hace diez años, que nadie pagaría por abrir una cuenta ni por retirar el sueldo, se cumple a rajatabla, pero en cuanto el usuario se corre apenas unos centímetros de ese piso gratuito la sábana corta se corta en diferencias brutales de precio según la entidad, el tipo de operación y hasta la red de cajeros elegida, y el último relevamiento del Banco Central de la República Argentina sobre comisiones aplicables a cajas de ahorro en todo el sistema financiero así lo demuestra con cifras que, una vez expuestas en pesos, dejan en evidencia hasta qué punto la competencia entre bancos funciona apenas como un sello de goma en la Argentina de 2025.

Porque abrir una caja de ahorro y mantenerla sigue siendo gratuito en el ciento por ciento de los bancos del país, y tampoco tiene costo la primera tarjeta de débito ni la posibilidad de retirar el total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red, que es justamente el piso parejo que la regulación vigente garantiza desde hace años y que funciona como una suerte de anzuelo regulatorio para que después el cliente termine topándose con cargos siderales en cualquier trámite que se aparte de ese menú mínimo, como reponer una tarjeta, pedir un plástico adicional o, sobre todo, usar un cajero que no pertenece al banco donde se tiene la cuenta.

Cajeros de otras redes: el tramo donde aparecen los primeros abusos

Usar el cajero de otra entidad dentro de la misma red ya tiene un costo promedio de 3.256,51 pesos por operación en todo el sistema financiero argentino, mientras que cambiarse a una red distinta sube ese promedio hasta 3.671,06 pesos, de acuerdo con el relevamiento del Banco Central que la autoridad monetaria difundió de manera completa y que muestra un arco que va desde las entidades que directamente no cobran nada hasta las que aplican cargos que duplican varias veces ese promedio, como ocurre con Reba Compañía Financiera, que cobra 15.000 pesos por la operación sin importar la red de que se trate, un valor que se lleva puesto el bolsillo de cualquier trabajador que tenga la mala suerte de tener su cuenta ahí y necesite plata un domingo a la tarde.

• Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no cobran nada por usar cajeros de otras entidades en ninguna de las dos modalidades relevadas.
• BBVA Argentina cobra 6.700 pesos tanto dentro de la misma red como en una red diferente, sin distinción.
• Banco Comafi aplica 5.535,75 pesos dentro de la misma red y 5.711,20 pesos cuando se trata de una red distinta.
• Banco Credicoop y Banco de Corrientes se ubican en una franja intermedia que va de 3.496,88 a 4.371,10 pesos según el caso.
• Reba Compañía Financiera tiene el valor más alto del sistema: 15.000 pesos por la operación, sin importar la red.

Tarjeta adicional y reposición: donde los números dejan de ser discutibles y pasan a ser directamente obscenos

Pedir una tarjeta adicional para otro titular de la cuenta sigue siendo gratuito en la mayoría de las entidades del sistema financiero argentino, lo que confirma una vez más que los bancos compiten únicamente por el cliente que ya está atrapado en su propia sucursal y no por el cliente nuevo al que le quieren vender el paquete completo, pero en Banco Bica ese trámite cuesta 13.647,22 pesos y en Montemar Compañía Financiera llega a 13.220,43 pesos, valores que pulverizan el promedio del sistema y que no tienen otra justificación que el abuso de posición dominante sobre un usuario que, en muchísimos casos, no tiene cómo cambiar de banco porque cobra el sueldo en la entidad donde trabaja o porque vive en localidades donde no hay otra sucursal, esa es la regalía que hoy queda en el bolsillo del cliente argentino y que ningún funcionario de cuero y corbata se anima a poner en discusión pública con nombre y apellido.

Reponer una tarjeta por robo o extravío tiene un promedio de 9.509,37 pesos en todo el sistema, pero el cargo más alto lo tiene el Banco Municipal de Rosario, con 35.584,59 pesos, mientras que Reba Compañía Financiera cobra 30.000 pesos por ese trámite, que en los papeles debería ser un servicio casi esencial porque es justamente el momento en el que el cliente más vulnerable necesita volver a operar con su dinero y termina topándose con un cargo que consume una parte significativa de su sueldo apenas caído, un detalle que muestra a las claras cómo operan estas entidades en los pueblos del interior donde no hay otra opción que la sucursal del banco oficial o la financiera de turno, y donde finalmente las regalías que la actividad deja en cada localidad no son las mineras o hidrocarburíferas que tantas veces se publicitan, sino las comisiones de estas entidades sobre el bolsillo del jubilado o del asalariado que sufre cada vez que pierde una tarjeta o necesita un plástico para un familiar.

Cajeros del propio banco y extracción en el exterior

Usar el cajero del propio banco pero fuera de una sucursal, como ocurre en los supermercados o estaciones de servicio, es gratuito en la mayoría de los casos, con una mediana del sistema que da exactamente cero, aunque el promedio sube a 218,56 pesos por el efecto de las entidades que sí cobran, entre las que se destacan Naranja Digital, con 4.112,79 pesos, y Banco de la Pampa, con 3.146 pesos, dos casos que otra vez golpean sobre la base del consumidor y que confirman que la transparencia informativa, aunque ahora exista como relevamiento público, sirve de muy poco si no viene acompañada de topes regulatorios firmes que impidan que cualquier actor pueda fijar lo que quiera en cada operación.

Para las extracciones en el exterior la comisión más alta la tiene Banco de Comercio, con 32 dólares por operación, que al tipo de cambio de referencia del Banco Central equivale a 47.520 pesos, mientras que el promedio de todo el sistema para esa operación es de 15.436,46 pesos; el Banco de la Nación Argentina cobra 14,52 dólares por extracción, BBVA Argentina aplica 10.925 pesos, y Banco de Galicia y Buenos Aires cobra 7.000 pesos más el 0,50 por ciento del monto extraído, una combinación que en la práctica termina encareciendo cualquier viaje al extranjero para el usuario común que antes soñaba con ahorros y termina topándose con la cruda realidad del sistema financiero argentino, esa es la cara verdadera de las regalías que las entidades dejan en los pueblos, comisiones que nadie controla, abusos que nadie sanciona y un cliente cautivo al que cada dos por tres se le recuerda que, en este país, usar la propia plata muchas veces termina costando.