El Banco Nación informó que, desde el lunes 7 de septiembre, incorporó a su línea +Autos con BNA una variante de crédito ajustada por UVA, dirigida a la compra de automóviles, pick-ups y utilitarios 0km y también de usados con hasta diez años de antigüedad. La operatoria, según la entidad, se canaliza de manera online en los más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta del país, con la sola presentación del DNI.

Cuánto se financia y a qué tasas

La nueva opción cubre hasta el 100% del valor del vehículo, sin prenda, con un monto máximo de $100 millones por usuario. El plazo de devolución se extiende de 12 a 60 meses. Para los clientes que perciben haberes o jubilaciones en la entidad, la tasa es de UVA más 19% TNA; mientras que para el resto de los solicitantes, el costo es de UVA más 25% TNA. La línea a tasa fija en pesos, en tanto, sigue vigente: admite plazos de hasta 72 meses, con tasas de 36% TNA para quienes cobran en el Nación y de 46% TNA para el resto.

• Monto máximo: $100 millones por usuario.
• Plazo: 12 a 60 meses (UVA) o hasta 72 meses (tasa fija).
• Tasa UVA: +19% TNA con haberes en BNA; +25% TNA sin haberes en BNA.
• Tasa fija: 36% TNA con haberes en BNA; 46% TNA sin haberes en BNA.
• Límite de cuota: 25% del ingreso neto en UVA; 30% o 35% en tasa fija.
• Financiación: hasta el 100% del valor, sin prenda.

La diferencia más palpable respecto de la línea tradicional está en la cuota del primer mes. Tomando como referencia un préstamo de $10 millones a 60 meses, un cliente con haberes en el Nación abonaría una cuota inicial estimada de $292.656 en la variante UVA, frente a $424.330 en la opción a tasa fija, una merma cercana al 31% según los cálculos que difunde la propia entidad. Para clientes sin haberes en el banco, los importes son de $343.333 y $508.664, respectivamente. El banco aclara que esos valores son orientativos y quedan condicionados por la evaluación crediticia y las condiciones vigentes al momento del otorgamiento.

Cómo se ajusta la cuota y qué tope de endeudamiento aplica

En la modalidad UVA, el capital se actualiza por la variación de la inflación, lo que implica que las cuotas sucesivas se modifican según la evolución del índice. Para quienes priorizan previsibilidad, la línea ofrece como opción adicional, con un costo de un punto porcentual anual extra, acotar la suba de la cuota a la variación del Coeficiente de Variación Salarial (CVS). El límite de endeudamiento difiere según el esquema: la cuota UVA no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante, mientras que en los créditos a tasa fija el tope es del 35% para clientes con haberes y jubilaciones en el Nación, y del 30% para el resto.

En la feria se paga, en este caso, la diferencia entre tasas y el colchón inicial de cada modalidad. Para los lectores que evalúan la operatoria, conviene comparar la cuota de arranque con la proyección inflacionaria esperada: una inflación más baja hace más conveniente la opción fija, mientras que un escenario de aceleración de precios tiende a erosionar más rápido el poder de compra del dinero adeudado. En la próxima temporada, los indicadores a seguir son la tasa Badlar de bancos privados, la evolución del UVA y la difusión de los coeficientes de variación salarial, que marcan el ritmo de ajuste de las cuotas y la conveniencia relativa entre ambas líneas.