El Banco de la Nación Argentina incorporó a partir del lunes 7 de septiembre una línea de créditos en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) destinada a la compra de automotores, en una movida que vuelve a poner sobre la mesa el debate entre financiamiento con ajuste por inflación y préstamos en pesos a tasa fija. Según informó la entidad, el monto máximo por solicitante alcanza los $100 millones, la financiación cubre el 100% del valor del vehículo y no se requiere prenda.

Alcance de la operatoria

• Vehículos alcanzados: automóviles, pickups y utilitarios, tanto 0 km como usados con hasta diez años de antigüedad.
• Monto máximo: $100 millones por persona, con financiación de hasta el 100% del bien.
• Canales de trámite: más de 1.400 concesionarios adheridos y alrededor de 1.800 puntos de venta, con presentación de DNI y gestión online.
• Plazos: de 12 a 60 meses, con una cuota que no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante.

En lo que respecta al costo financiero, el esquema diferencia dos perfiles de cliente. Quienes perciben haberes o jubilación en el Banco Nación acceden a una tasa de UVA más 19% Tasa Nominal Anual (TNA), mientras que para el resto de los clientes la tasa se ubica en UVA más 25% TNA. El funcionario a cargo de la comunicación oficial explicó que la operatoria apunta a acercar alternativas de largo plazo en un contexto donde la línea tradicional en pesos mantiene tasas fijas sensiblemente más altas.

Como herramienta de cobertura, la línea incorpora una prima adicional de un punto porcentual anual que habilita un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS). El mecanismo, según describió el banco, busca brindar mayor previsibilidad a los tomadores frente a eventuales saltos del índice UVA, que ajusta el capital adeudado por inflación.

Cuánto se paga en cada modalidad

Para dimensionar la diferencia entre ambas líneas, la entidad difundió ejemplos sobre un préstamo de $10 millones a 60 meses. Un cliente con haberes en el banco parte de una cuota inicial de $292.656 bajo la modalidad UVA, frente a $424.330 en la línea tradicional en pesos. Para quienes no cobran sueldo en la entidad, las cifras ascienden a $343.333 en UVA y a $508.664 en pesos, siempre según los cuadros publicados por el Banco Nación.

La línea tradicional en pesos mantiene una tasa fija de 36% TNA para clientes con haberes y previsional, y de 46% TNA para el resto, con plazos de hasta 72 meses y un tope de cuota sobre ingresos que oscila entre el 30% y el 35%, dependiendo del perfil crediticio. En la práctica, en la feria se paga una cuota inicial bastante más baja con UVA, pero a cambio el capital se actualiza periódicamente por el índice, de modo que el importe mensual puede incrementarse a lo largo de la vida del préstamo.

El banco aclaró que los valores difundidos son orientativos y que cada solicitud queda sujeta a evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento de la contratación. Con todo, para los analistas del sector financiero consultados, la irrupción de la línea UVA vuelve a instalar la discusión sobre la conveniencia de asumir deuda ajustable en un escenario de desaceleración inflacionaria, frente a la alternativa de tasas fijas en pesos que, si bien arrancan más altas, no trasladan a la cuota mensual las variaciones del índice de precios. Para la próxima temporada, habrá que mirar con atención la evolución de la inflación y del Coeficiente de Variación Salial, ya que ambos indicadores condicionan el rendimiento comparativo de las dos modalidades y, en definitiva, la decisión de los consumidores entre pagar una cuota inicial más baja y asumir ajustes periódicos o priorizar la estabilidad de un préstamo en pesos.